Ипотека в России. Новости и аналитика

💨 Домклик изучил спрос на покупку апартаментов в ипотеку и выяснил, что: ▪️доля ипотеки на апартаменты от общего количества ипотечных выдач несущественная – менее 1%. По сравнению с 2023 годом эта цифра практически не изменилась; ▪️готовые апартаменты востребованы в большей степени, чем апартаменты в строящихся ЖК. На новостройки приходится лишь треть (31,6%) от общего количества приобретенных в ипотеку апартаментов, на «вторичку» – 65,7%; ▪️в топ-3 регионов по выдачам в Сбербанке вошли Московский регион (48,3% всех кредитов на апартаменты), Краснодарский край (11,6%), Санкт-Петербург (6,7%); ▪️портрет заемщиков, приобретающих в ипотеку апартаменты: медианный возраст – 41 год, около 54% заемщиков – женщины. Клиенты, состоящие в браке, составляют 46,6% покупателей апартаментов. В основном покупатели апартаментов не имеют детей (86,2%) и зарабатывают в среднем 360 тыс. руб. в месяц; ▪️апартаменты в среднем по РФ стоят дороже, чем квартиры.

«В 2024 году заемщики по РФ покупали апартаменты в среднем за 7,6 млн руб., что на 11,2% дороже квартир на первичном рынке и на 67,3% больше стоимости готового жилья. При этом в большинстве регионов, где заемщики получили наибольшее количество ипотек на апартаменты, их стоимость, наоборот, ниже цен на квартиры в новостройках. Разница достигает 12-26%», – отметил директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи.

@rusipoteka

🔹 МКБ начал принимать заявки по IT-ипотеке Условия: 🔜Ставка – 6% 🔜Первый взнос – от 50% 🔜Сумма кредита – 9 и 18 млн руб. в рамках комбо Важно: 🔺Компания-работодатель, а также предмет ипотеки не могут находиться в Москве и Санкт-Петербурге. 🔺Запрещено приобретение по ДУПТ, по ДКП продавец обязательно должен являться застройщиком. 🔺Заемщик должен работать в аккредитованной и получающей налоговые льготы компании весь срок договора. 🔺Маткапитал можно использовать только при схеме выдачи после регистрации и после поступления средств маткапитала на счет эскроу. 🔺Работодатель должен быть аккредитован Минцифры и иметь налоговые льготы, для проверки соответствия компании-работодателя теперь запрещено использовать сайт Госуслуги, либо другие сторонние источники. 🔺После раскрытия аккредитива заемщик должен предоставить выписку со счета эскроу (справку/акт выписку при ДКП) о том, что вся стоимость договора оплачена, в противном случае предусмотрен штраф. Отправить заявку в МКБ и получить вознаграждение можно в ипотечной платформе ipoteka.global #банки #мкб @rusipoteka

💳 Комментарий пресс-службы ВТБ: «ВТБ продолжает принимать заявки и проводить сделки по "Семейной ипотеке". Ее условия для наших зарплатных клиентов и тех, кто комбинирует эту госпрограмму с рыночными продуктами, остаются без изменений. При этом с учетом сокращения лимитов на рынке для остальных заемщиков первый взнос теперь составляет 50,1% от стоимости недвижимости. Такое решение позволит продолжить выдачу ипотечных кредитов по программе с низкой долговой нагрузкой». #банки #втб @rusipoteka

💳ВТБ повысил первый взнос по семейной ипотеке Минимальный первый взнос по программе в банке теперь составляет: ☑️20,1% – з/п клиенты и комбо-ипотека ☑️50,1% – остальные клиенты (ранее – от 30,1%) ☑️50,1% – без подтверждения дохода и занятости Изменения касаются вновь принимаемых заявок. По заявкам, поданным до 19 сентября включительно, прежние условия будут действовать только при выходе на сделку до 27 сентября включительно. #банки #втб @rusipoteka

💬 👨Ильдар Хусаинов, директор компании «Этажи»: «По рынку сентября идем, конечно, чуть лучше, чем август по выручке, в среднем в районе 11% идет рост к августу. Но дело в том, что август к июлю падал на 5% примерно. То есть, условно говоря, весь третий квартал проходит примерно в одном темпе, правда, надо отметить, что в сентябре наблюдаем рост по ипотечным консультациям на 12% к июлю и августу (они примерно одинаковые были). К сентябрю прошлого года по выручке всей сети идем минус 26% (!!!) Особо отмечу, что явно оживают новостройки (+17% к августу), а вот динамика по вторичному жилью остается такой же, как была. Цены пока не понятно куда пойдут по итогам сентября, дождемся конца месяца! Также что-то непонятное происходит с госпрограммами, проблема по эскроу в загородке не решена, малый строительный сектор явно не перестроился, хотя кто попроворнее уже смогли. Но все такие такие реформы нужно делать, чтобы хотя бы 90% участников могли трансформироваться. А сейчас по факту там треш. Ну а история с временным прекращением семейной ипотеки — это что-то невероятное. Знаю, что на ближайшее время решили уже вопрос, но уверен, между строк стало понятно, что если есть возможность взять семейную ипотеку, лучше не оттягивать! Чем больше ключевая ставка, тем больше для бюджета России стоит ее субсидирование. И поэтому лимиты разлетаются как горячие пирожки. Будем надеяться, что теста и других ингредиентов достаточно. Так, в целом приятного мало, но работать можно». @khusainov_ildar

📌 СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА В АБСОЛЮТ БАНКЕ ПРОДОЛЖАЕТСЯ Абсолют Банк готов принимать заявки и решать задачи клиентов. Условия программы ✅Размер кредита в Москве/МО, в СПб/ЛО - до 12 млн ✅Размер кредита в остальных регионах - до 6 млн ✅Первоначальный взнос - от 20,01% 🟠 Выдача кредита с опцией «Абсолютная ставка». ✅ ПВ от 20,01% ✅ max срок кредита до 20 лет ✅Ставка от 5,24% ❗️ «Абсолютная ставка» - разовая оплата клиентом 3% от суммы кредита. 🟢 Без покупки опции «Абсолютная ставка» ✅ПВ от 50 % ✅max срок кредита до 30 лет ✅Ставка от 5,74% 📍ПВ формируется за счет собственных средств/за счет сертификатов финансовой помощи из бюджетов всех уровней (в том числе маткапитал) 📍Рассмотрение заявки возможно по паспорту. ➡️Способы подачи заявки через ипотечную платформу ipoteka.global

📉В августе в Москве и Подмосковье продолжился массовый исход ипотечников со ставшего для них недоступным рынка ипотеки.

«Обращает на себя внимание величина годового снижения количества ипотечных сделок во всех трех регионах – 64%, что говорит о том, какая доля покупателей по программе льготной ипотеки под 8% "ушла" с рынка», – говорит коммерческий директор, партнер Est-a-Tet Владимир Моребис.

🔹В Московской области, по данным Est-a-Tet, на ипотечников все еще приходится 80% сделок – столько же, сколько в марта-апреле этого года. 🔹В Новой Москве доля ипотечных сделок снизилась, но все равно остается выше показателей марта-апреля 2022 г., когда ключевая ставка находилась на уровне 17-20%. 🔹В «старой» Москве доля ипотечных сделок опустилась до уровня начала 2022 г., когда ЦБ резко поднял ключевую ставку с 9,5% до 20%. При этом, как отмечает Моребис, в Москве и Новой Москве по-прежнему наблюдается, хотя и незначительная, положительная динамика сделок без участия ипотечных кредитов: в «старой» Москве количество таких сделок выросло по сравнению с июлем 2024 года на 3,6%, в Новой Москве – на 5,3%. @rusipoteka

Рынок жилья переживает непростые времена, а сегменту апартаментов, напротив, пророчат дальнейший рост, в том числе арендных ставок и доходности. 📍 В 2024 году в Петербурге введут 8 новых апарт-комплексов, что на 50% больше, чем в прошлом году. 📍 Загрузка сервисных апартаментов в Петербурге близка к 100%. Их доля в общем объеме гостиничных услуг составляет 35%, а до конца года вырастет до 46%. 📍 Застройщики апарт-сегмента быстро адаптировались к новым реалиям рынка и предлагают инвесторам самые выгодные способы покупки К примеру, в апарт-отеле «Про.Молодость» от компании PLG стоимость юнитов сегодня стартует от 4,2 млн рублей. Застройщик предлагает ипотеку под 3% годовых (до момента ввода объекта в эксплуатацию), траншевую ипотеку до конца 2025 года, и удобные схемы рассрочки. Узнать все подробности о проекте и выбрать свой юнит для инвестиций можно по телефону: +7 (812) 250-05-46 или официальном сайте.

Рынок жилья переживает непростые времена, а сегменту апартаментов, напротив, пророчат дальнейший рост, в том числе арендных ставок и доходности. 📍 В 2024 году в Петербурге введут 8 новых апарт-комплексов, что на 50% больше, чем в прошлом году. 📍 Загрузка сервисных апартаментов в Петербурге близка к 100%. Их доля в общем объеме гостиничных услуг составляет 35%, а до конца года вырастет до 46%. 📍 Застройщики апарт-сегмента быстро адаптировались к новым реалиям рынка и предлагают инвесторам самые выгодные способы покупки К примеру, в апарт-отеле «Про.Молодость» от компании PLG стоимость юнитов сегодня стартует от 4,2 млн рублей. Застройщик предлагает ипотеку под 3% годовых (до момента ввода объекта в эксплуатацию), траншевую ипотеку до конца 2025 года, и удобные схемы рассрочки. Узнать все подробности о проекте и выбрать свой юнит для инвестиций можно по телефону: +7 (812) 250-05-46 или официальном сайте.

📄 «ДОМ РФ Ипотечный агент» установил финальный ориентир спреда к ключевой ставке ЦБ ипотечных облигаций серии БО-001P-45 объемом 3,9 млрд рублей на уровне 80 б.п. Купоны по выпуску будут переменными и ежемесячными, рассчитываться как:

ключевая ставка ЦБ (действующая на 1-й день месяца, на который приходится начало расчетного периода) плюс спред.

Дата погашения займа – 2054 год (дата погашения последней закладной в пуле), ожидаемая дюрация – около 3,6 года. 🇷🇺 Организатором и агентом по размещению выступит Банк ДОМ РФ. Техразмещение запланировано на 23 сентября. #ицб @rusipoteka