Кот Эльвиры

🔴 В крупных банках заканчиваются лимиты на выдачу льготной ипотеки Программа семейной ипотеки может быть приостановлена до конца года из-за исчерпания лимитов у крупных банков. По данным «ДОМ. РФ», к 12 сентября общий лимит был использован на 92%, а оставшиеся средства могут закончиться к концу октября. Многие крупные банки уже израсходовали более 90% своих лимитов. Уралсиб и Сбербанк уже объявили о приостановке выдачи кредитов по этой программе. Ожидается, что другие банки могут последовать их примеру в ближайшее время. «ДОМ. РФ» начал процесс перераспределения лимитов и планирует завершить его до 10 октября. Также рассматривается возможность увеличения лимитов за счет неиспользованных средств от завершенной программы льготной ипотеки на новостройки, которые оцениваются в 70 млрд рублей. Некоторые банки, включая Абсолют Банк, Банк ДОМ. РФ, ПСБ и Совкомбанк, все еще имеют более 20% неиспользованного лимита. @KotElviry

🔴 Россияне рассказали, на чем будут экономить Согласно исследованию «Яков и Партнеры» и холдинга «Ромир», россияне планируют сократить расходы на некоторые категории товаров и услуг. 26% опрошенных намерены экономить на зарубежных поездках, более 20% - на предметах роскоши, 11-13% - на досуге и развлечениях. Также 9-11% участников опроса планируют уменьшить траты на посещение ресторанов и кафе, а 7-8% - на табачные изделия. Интересно, что доля покупателей в этих категориях остается практически неизменной на следующий год. Несмотря на общую тенденцию к экономии, 53% респондентов продолжают приобретать предметы роскоши, а 85% тратят деньги на досуг и развлечения. @KotElviry

💳 Карты «Мир» заработают в Индонезии Российская платежная система «Мир» скоро станет доступна в Индонезии, сообщает посольство России в этой стране. Это нововведение позволит российским туристам оплачивать различные расходы во время пребывания там, включая покупки, проживание и туристические сборы. Дипломатическое представительство России ожидает, что внедрение системы «Мир» приведет к увеличению числа российских туристов, посещающих Индонезию. Однако точные сроки запуска системы пока не раскрываются. @KotElviry

🔼 Минэк спрогнозировал рост зарплат россиян к 2027 году более чем на треть По прогнозу Минэкономразвития, к 2027 году среднемесячные номинальные зарплаты в России достигнут 119 296 рублей, что на 35% выше текущего уровня. Ожидается следующая динамика роста: 2024 год: 74 854 рубля (+17,9% к предыдущему году) 2025 год: 99 952 рубля 2026 год: 110 169 рублей 2027 год: 119 296 рублей За первое полугодие текущего года средняя номинальная зарплата уже выросла на 18,1% до 83 582 рублей, по данным Росстата. Аналитики, опрошенные Центробанком, прогнозируют рост номинальных зарплат на 16% к концу 2024 года. @KotElviry

Код коду рознь На рынке платежных решений идет активная дискуссия: как создать единый платежный QR-код, который позволит упростить клиентский опыт. В июне 2024 года три крупнейших игрока ― «Сбер», Т-Банк и Альфа-банк ― объявили об объединении в консорциум для создания такого QR-кода. Собственное решение тестирует и Национальная система платежных карт (НСПК). В чем различия этих подходов и какие преимущества в них есть для бизнеса и покупателей? 🔹 Покупатель голосует за выгоду По QR-коду от консорциума привычный кэшбек сможет получить большинство россиян, так как в этом коде помимо СБП есть pay-сервисы 18 банков, включая трех крупнейших (SberPay, Alfa Pay и Т-Pay). По экспертным оценкам, это 88% эмиссии банковских карт в стране. А именно экономика карт и pay-сервисов позволяет банкам начислять кэшбэк. По QR-коду от НСПК можно оплатить покупку по СБП и с помощью сервисов оплаты 15 банков, которые заявили об участии в проекте (среди них Озон Банк, банк ДОМ᎐РФ и др.). Это около 12% эмиссии банковских карт. 🔹 Отличия для банков У НСПК взаимодействие происходит с каждым участником отдельно: чтобы pay-сервис банка отобразился в QR НСПК на терминалах других участников, ему необходимо подписать договор с сетью эквайринга отдельно. Интеграция в решение консорциума тех, кто еще не подключен к MultiQR, как ожидается, будет проходить с подключением сразу ко всем банкам внутри. То есть, набор способов оплаты при сканировании QR-кода консорциума будет одинаковый во всех торговых точках. 🔹 Преимущества для ритейлеров Сейчас для ритейла СБП (основной способ оплаты в QR НСПК) остается возможностью сэкономить на эквайринге. С другой стороны, разнообразие способов оплат и персонализация поможет продавцу повысить конверсию в покупку и охватить более широкую аудиторию. 🔹 Кому выбирать? Время покажет, чье QR-решение окажется более продвинутым, а главное — примет ли его рынок. В конце концов, если оплата проходит удобно и безопасно, то для конечного клиента не важно, какой именно QR он отсканировал. И тут вопрос именно в том, кто — НСПК или консорциум банков — сможет сделать оплату для покупателя наиболее простой, удобной и выгодной. @kfm936

🏦 В Сбере описали портрет заемщиков с просрочкой Директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов поделился результатами последнего исследования портрета банковских заемщиков, сделанного в первой половине этого года. По его словам, доля клиентов, допустивших хотя бы одну просрочку по кредитам за последние три месяца, снизилась с 34 до 28%. Однако средний срок просрочки увеличился с 17 до 19 дней. Интересным наблюдением стало изменение гендерного распределения среди заемщиков с просрочкой. По сравнению с прошлым годом, доля женщин с просрочками выросла на 10% и теперь составляет 59%, тогда как мужчин — 41%. Средний возраст таких клиентов остается на уровне 40–41 года. Кузнецов подчеркнул, что для Сбербанка важны не только статистические данные, но и понимание поведения клиентов, их осведомленности и действий в неожиданных финансовых ситуациях. @KotElviry

💸Россия хочет триллион рублей иностранных инвестиций К 2030 году Минфин России планирует привлечь триллион рублей иностранных инвестиций из дружественных стран, сообщил замминистра финансов Иван Чебесков на форуме Capital Markets. По его словам, даже инвесторы из недружественных стран проявляют интерес к российским активам из-за перспектив роста экономики, однако основное внимание будет уделено работе с дружественными юрисдикциями. Чебесков отметил, что для этих стран создаются благоприятные условия. Иностранные инвестиции важны для удвоения капитализации российского фондового рынка, как поручил президент Владимир Путин. Рост числа IPO, особенно среди компаний с государственным участием, может стать ключевым фактором в реализации этого проекта. Центробанк предложил ввести для них субсидии за выход на биржу, дать приоритетный доступ к программам господдержки и предоставить еще ряд льгот. @KotElviry

🏢 Участников СВО намерены освободить от долгов по кредитам и за коммунальные услуги Правительство России предлагает новые меры поддержки для участников специальной военной операции. Премьер-министр Михаил Мишустин представил законопроект, направленный на помощь военнослужащим, отмеченным государственными наградами или уволенным после выполнения боевых задач, а также их супругам. Согласно инициативе, их смогут освободить от кредитных обязательств и долгов по коммунальным платежам. Правительство надеется на быстрое рассмотрение этого законопроекта. @KotElviry

🏦ЦБ предложил субсидировать не льготные кредиты, а их получателей. ❓Что произошло: Банк России предлагает изменить модель господдержки приоритетных инвестпроектов, сократив стимулирование субсидируемых бюджетом льготных банковских кредитов. Вместо этого ЦБ предлагает выплачивать субсидии самим компаниям, выходящим на рынок капитала, – то есть тем, кто привлекает средства через выпуск акций и облигаций. ❗️Причина: по мнению регулятора, это позволит бизнесу диверсифицировать источники финансирования и сократит проинфляционный эффект кредитов. Ранее в ЦБ неоднократно указывали на избыточное госстимулирование экономики за счет льготных программ и на потребность в ужесточении ДКП в ответ на дополнительные вливания средств. 📑Механизм: речь идет о субсидировании долевого финансирования, то есть выплатах “субсидии, распределенной во времени, компаниям, выходящим на рынок капитала”. Такое финансирование бизнеса через акции и облигации не создает дополнительной денежной массы (если покупатели бумаг – не банки) – в инвестиции направляются уже сформированные сбережения. Увеличивать бюджетные расходы не потребуется, поскольку новая субсидия на долевое финансирование будет предоставляться вместо субсидии на кредит. По сведениям “Интерфакса”, ЦБ предлагает привязать размер субсидии к объему средств, привлеченных компанией в рамках публичного размещения (с поправкой на размер ключевой ставки). Субсидию предлагается предусмотреть на три года с момента размещения компанией не менее 15% акций на бирже в ходе IPO или SPО. 💼Для кого: для начала сконцентрировать поддержку ЦБ предлагает на компаниях, реализующих приоритетные для развития экономики проекты, – в соответствии с таксономией технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Поддержка должна быть сконцентрирована на компаниях, реализующих приоритетные для развития экономики проекты, которые вышли на рынок капитала не раньше 2022 г. 🏢Реакция правительства: в секретариате вице-премьера Александра Новака на запрос журналистов не ответили. В Минэке предложения также отказались комментировать. 💬Мнение экспертов: Доцент факультета экономических наук НИУ ВШЭ Анна Федюнина отмечает, что, хотя доля банковского кредитования в инвестициях не превышает 10%, нынешняя высокая ключевая ставка влияет на склонность предприятий к сбережению средств и к приостановке инвестпроектов. Предложенное стимулирование инвестиций в приоритетных секторах не приведет к сплошному “разогреву” спроса и не будет иметь проинфляционных эффектов, при этом оно поспособствует росту там, где это действительно необходимо. Член координационного совета “Деловой России”, учредитель группы компаний АИР Алексей Кучмин указывает, что сейчас в России 99% компаний не готовы к выходу на рынок капитала через IPO. Есть риски низкого спроса на первый выпуск акций, если же их придется выкупать государству, то это действие, по сути, также способно разгонять инфляцию. Лучший способ финансирования высокотехнологичных компаний – это прямые гранты или займы от государства, что позволит точечно направлять денежные средства получателям. @vneplanarus

🏦 АСВ исключило банк «Резерв» из системы страхования вкладов Агентство по страхованию вкладов исключило челябинский банк «Резерв» из реестра участников системы страхования вкладов. Это решение было принято после внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации банка. Лицензия у «Резерва» была отозвана Банком России 9 августа 2017 года из-за высоких кредитных рисков, с которыми была сопряжена работа банка в течение нескольких последних месяцев. @KotElviry