Тот самый 115-ФЗ

РБК выпустил статью про проблемы селлеров на маркетплейсах с Законом 115-ФЗ. Автор канала Юдаков Сергей участвовал в написании статьи и дал свой комментарий. Подробнее на сайте РБК

StandUp комик про отличие антиотмывочной системы Европы и Турции. Берите на заметку😀 Вопрос от банка: «Источник происхождения денежных средств?» Ответ: «Из рюкзака»

Тот самый 115-ФЗ за последнее время превратился в закон-страшилку и ко мне все чаще обращаются люди с вопросом, что делать, чтобы не попасть под блок по 115-ФЗ. Давайте здесь разберем базовые правила для обычных физических лиц. 1️⃣ Первое правило исходит из названия Закона 115-ФЗ: «о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем...» Это значит, что самое главное – это доказать банку, что вы имеете доход и он получен легальным путем. Собирайте справки о доходах в отдельную папку. Продали машину – сохраните договор и расписку, если отдали за наличку. Храните иные документы, подтверждающие ваш доход. Так вы упростите себе жизнь, когда от банка придет запрос. Не нужно будет бегать, собирать справки и искать документы. 2️⃣ Делайте меньше сомнительных переводов, особенно с незнакомыми людьми. Например, вы знаете, что в ларьке за углом нет терминала для оплаты, а продавец принимает деньги на карту. Не поленитесь, снимите деньги в банкомате наличкой и расплатитесь кэшем. Тут история такая. Этого горе-продавца рано или поздно заблокирует банк, и вы будете светиться как контрагент сомнительного клиента. Оно вам надо, давать лишний повод банку обратить на себя внимание? Сейчас все переводы под пристальным контролем, в том числе, в связи с финансированием экстремизма и терроризма. А что, если этот продавец на рынке со своей карты финансирует какую-нибудь экстремистскую организацию? Тогда вы будете в цепочке и вами заинтересуется не только банк, но компетентные органы. 3️⃣ Если у вас есть неофициальная подработка, где вы получаете выручку переводом на карту от иных лиц, зарегистрируйтесь самозанятым. Это не сложно, делается все в пару кликов. Выбивайте чеки на приход денег. Налог составляет всего 4%, что является относительно небольшой платой за спокойствие от блокировки карты. Оплачивайте налог со счета в том банке, где получаете выручку, это важно. Так банковские алгоритмы будут видеть, что вы добропорядочный самозанятый и не попадете на фильтр. А в случае запроса от банка вам будет, что ответить. 4️⃣ Если вы получаете выручку от неофициальной деятельности в наличной форме, то пусть она так и остается в виде банкнот. В международной терминологии для этого дела даже придумали отдельное определение «Cash compliance» - контроль за вносимыми наличными деньгами. Старайтесь меньше вносить кэш себе на карту. Наличные расчеты пока у нас слабо контролируются, так вы уйдете от лишнего внимания банков. Если вы их положите себе на счет или внесете на карту, то у банка могут возникнуть вопросы относительно источника происхождения денежных средств, на которые ответить нечего. 5️⃣ Совершайте безопасные сделки купли-продажи криптовалюты. В р2р торговле криптой очень много грязных схем, из-за которых можно быстро получить блок карты. Причем попасть в схему вы можете совершенно случайно, даже не подозревая этого. Всегда совершайте сделки внутри биржи, так вы сможете подтвердить реальность обмена. Просите чеки об отправке денег. Некоторые даже просят контрагента прислать фото карты на фоне совершаемой сделки, чтобы обезопасить себя от «треугольника». Не принимайте платежи от третьих лиц. @tot115fz

Сейчас важно следить за изменениями в законодательстве. Верно? Все, что сейчас есть в области права меняется стремительно и за всеми изменениями уследить тяжело, но мы, все же попробуем! Итак, коротко, без воды, только краткое описание новости и актуальная ссылка на первоисточник, именно так мы публикуем информацию на канале "Что сегодня прияли?". И, да, про ПОД/ФТ тоже. В общем, подписывайтесь на канал, там много интересного https://t.me/+ZdxGcTJtLBBkOTNi Реклама erid: 2VtzqxT4YuV, ИНН: 614405904702

Банк не имеет право штрафовать клиентов за непредоставление документов по запросу в рамках того самого 115-ФЗ Опубликовано решение Верховного суда по делу А40-56514/2023 Суть истории. Локо-банк направил запрос в рамках 115-ФЗ своему клиенту-ИП. Тот документы не предоставил, и банк снял 50 000 рублей в качестве штрафа, оперируя тем, что в тарифах банка содержится такое условие, и клиент с ними согласился, когда подписывал договор при открытии счета. Арбитражный суд, апелляция и кассация встали на сторону банка, однако Верховный суд посчитал иначе, постановив, что условия тарифов банка в части штрафа за непредставление документов противоречат нормам законодательства и являются ничтожными. К сожалению, в решении суда нет предписания банку внести изменения в тарифы с целью исключения штрафных санкций для клиентов, попавших под Закон 115-ФЗ. Это значит, что банк продолжит брать повышенную комиссию и дальше, оспорить которую можно только в судебном порядке. @tot115fz

🔔Новое видео на канале Как ИП переводить деньги на свой счет физического лица и не попасть под Закон 115-ФЗ Доступно на всех платформах: 📱YouTube 📱 VK Видео 📱 Дзен 👁RUTUBE

В правительство направлен законопроект об уголовной ответственности для дропов. 😒Дропы — подставные лица, которые оформляют карты или открывают счета не для личного использования, а для их передачи третьим лицам. Ни у кого нет сомнений, что указанные поправки будут приняты, поскольку дропы последнее время стали явлением массовым. Основной спрос на дропов формируют даже не мошенники, а арбитражники криптовалют. Данная деятельность в стране находится в серой зоне, т.е, она вроде как не запрещена, но и не разрешена официально, так как нет четкого регулирования и правил. Опытные трейдеры давно потеряли все свои личные карты по причине блокировок на основании Закона 115-ФЗ, поэтому пользуются картами дропов для купли-продажи криптовалюты, зарабатывая на разнице курсов. Срок жизни одной такой карты может составлять как несколько дней, так и несколько недель. Отсюда такая острая потребность фактически в оптовых закупках дроповских карт. @tot115fz

Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний. Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр. Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов. Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию. @tot115fz

Друзья, в связи с "замедлением" YouTube публикую ссылки на другие площадки, где есть Тот самый 115-ФЗ. 📱 Вконтакте: ▶️Личная страница админа ▶️Группа Тот самый 115-ФЗ 📱 VK Видео Видео канала Тот самый 115-ФЗ 📱 Дзен https://dzen.ru/id/5d6e334d3639e600b2f68416 👁RUTUBE https://rutube.ru/channel/32917136/ 📱YouTube https://youtube.com/@tot115fz

Оспорить блокировку счета по 115-ФЗ в суде станет дороже почти в 9 раз для юр лиц и в 50 раз дороже для физ лиц. Это связано с резким повышением государственных пошлин. Например, юр лицам и ИП раньше нужно было заплатить гос пошлину за первую инстанцию 6 000 руб, теперь 50 000 руб.📈 Дальше интереснее: ✅Апелляция - 30 000 руб ✅Кассация - 50 000 руб. ✅Верховный суд - 80 000 руб. Для физ лиц пошлина повышается с 300 рублей до 15 000 рублей.📈 Конечно, в случае победы, ответчик возместит затраты на гос пошлину, но сам факт цены входного билета для малого бизнеса достаточно существенный. Далее добавляем к этому затраты на юриста и прочие накладные расходы, на возмещение которых не стоит сильно обольщаться. Например, затраты на юристов суды часто сильно режут. Еще из негатива - это сроки, суд дело не быстрое. Что все это значит? Это значит, что повышается ценность досудебного урегулирования. И здесь надо понимать с чего начинаются проблемы. А проблемы, как правило, начинаются с неправильного ответа на запрос банка. Часто клиенты сами создают все условия, чтобы банк их заблокировал из-за некорректного ответа на запрос. Исправить эти ошибки в претензионном порядке с банком часто очень сложно, либо невозможно, так как банк уже сформировал негативное суждение о клиенте и не хочет свое решение пересматривать. Оспорить такой отказ банка можно только в суде. Что же делать? Теперь к ответу на запрос банка нужно подходить с максимальной ответственностью. Если чувствуете, что можете сделать что то не так, обращайтесь к специалисту. Это гораздо дешевле и быстрее, чем потом оспаривать решение банка в суде. @tot115fz