📊Балади Економного Лицаря⚔️

Як збільшити дохідність інвестицій в землю на 5%? Якщо Ви пасивний інвестор та інвестували в землю та надали її в оренду українській агрокомпанії, то це не означає, що Ваша єдина роль в цьому договорі - отримувати орендну плату. Тож давайте протестуємо Вашу обізнаність зі своєю зоною відповідальності в такій інвестиції: ▫️ Чи уважно Ви прочитали свій договір оренди землі? ▫️ Чи знаєте Ви що розмір орендної плати землі залежить від її нормативно-грошової оцінки (НГО)? ▫️ Чи вважаєте себе пасивним інвестором, а тому контроль своєчасності та правильності оцінки землі та відповідно і орендної плати маєте здійснювати не Ви? ▫️ Чи Ви впевнені, що в 2024 році отримаєте орендну плату на 5,01% більш ніж в 2023 році? Якщо Ви відповіли "ні" хоча б на одне запитання, тоді варто виконати наступний план дій. 1️⃣ Вивчити свій договір оренди Ким, в які строки, на підставі яких документів визначається нормативно-грошова оцінка (НГО) та орендна плата. Наприклад у мене орендна плата визначається Орендарем з врахуванням щорічного коефіцієнту НГО, який визначається рішенням Держгеокадастру (ось він для оренди 2024 року) 2️⃣ Перевірити НГО своєї ділянки Зайти на сайт Державного земельного кадастру (ДЗК) та перевірити НГО своєї ділянки. Якщо НГО змінилася - зробити витяг про НГО. 3️⃣ Звірити НГО з Орендарем Якщо НГО збільшилась, то варто про це нагадати Орендарю передавши йому відповідний документ (витяг з сайту ДЗК). 4️⃣ Відстоювати свої права ▫️ комунікувати із службами підтримки орендаря, центральних та обласних ДЗК для розуміння їх аргументів незгоди / вимог щодо позитивного розв'язання Вашого питання ▫️ складати офіційні запити до державних органів, щодо їх бездіяльності / змушення певних дій в рамках їх компетенції та судові позови проти Орендаря ▫️ написати в коментарях до цього допису про це ⚠️ Вивчені уроки ▫️ дивитися, хто твій орендар. Мій Орендар: ТОВ Схід - Райз (100% власником якого є американська компанія Олега Бахматюка (кейси рекордного хабаря та махінацій із грошима міжнародних інвесторів). "Здається яблучко від вишеньки не далеко впало", бо спілкування з кол-центром Схід - Райзу показало небажання Компанії виконувати свої обов'язки по договору щодо індексації орендної плати. На їх думку, Орендодавець має замовляти оцінку НГО від експертів Ба більше, вони мене переконували, що НГО моєї ділянки не змінилась. Прийшлось "йти назустріч" та надати їм витяг з ДЗК з оновленою НГО. ▫️ контролювати НГО на початку кожного року Функціонал електронної бази ДЗК не передбачає (хоча це елементарне технічне питання, оминання якого призвело до порушення майнових прав багатьох Орендодавців) автоматичного масового оновлення НГО при зміні коефіцієнта. Оновлення НГО відбувається лише в момент подання запиту користувача про дані певної ділянки або отримання витягу про його НГО. ▫️ у разі систематичного порушення прав Орендодавця, потрібно ініціювати дострокове припинення договору через суд. 🤓"Дякую тобі" кол-центр Схід Райзу за ідеї для цього допису. Поділиться, будь ласка, своїм досвідом спілкування з Орендарями в коментарях та поширте допис друзям, яким це цікаво. 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

З 1 серпня IB перевів рахунки резидентів Центральної Європи в Ірландію У зв'язку з "фокусом на одному наборі вимог регулятора та забезпечення одного продукту для резидентів ЄС" (версія ІВ), а насправді - відміною угоди про усунення подвійного оподаткування поміж США та Угорщиною з 2024 року (версія США) ІВ оптимізує своє податкове навантаження та переводить рахунки своїх клієнтів зі свого угорського (а це податкові резиденти країн Центральної Європи) до ірландського офісу. Що потрібно знати українцям - клієнтам ІВ, які після 01.08.2024р отримали таке повідомлення від ІВ? 1) Зменшення компенсації брокера Якщо брокер стане банкрутом та при цьому "забуде" розділити свої та Клієнтські активи, то постраждалий інвестор отримає: не 100к євро, як це було б в Угорщині, а лише 20к євро в Ірландії (стандартний розмір для ЄС). 2) Оподаткування нарахувань %% по залишку коштів на рахунку Раніше ІВ в Угорщині нарахування %% на залишок коштів на рахунку називав CYEP, в Ірландії  - "interest on your cash balances". При чому, брокер буде утримувати 20% податку з таких нарахувань. Якщо країна Вашої податкової резиденції має угоду про усунення подвійного оподаткування (додаю повний перелік таких країн) тоді Вам потрібно заповнити звіт "8-3-6". Додаю лінк на гайд та перелік країн з % податку з таких відсотків. 3) Х2 по кількості рахунків та creative reporting Після переводу рахунків в кабінеті брокера Клієнт побачить два набори рахунків - старі та нові. Звітність по кожному з них створюється окремо. Такми чином звіт (activity statements and etc) за 2024 рік по вашим операціям буде складатися із двох звіті - по старому та новому рахунках. Детальніше про інші, менш важливі на мою думку, зміни в умовах послуг ІВ для таких Клієнтів можна дізнатись на сайті ІВ. 🔍Ми слідкуємо за новинами, досвідом корисним для українських інвесторів де б вони не були та регулярно ділимось їх детальним аналізом на етерах спільноти самостійних інвесторів iTalks. 📅 Цього четверга в 19:00 в спільноті поговоримо про Польщу, Німеччину, Португалію, Словакію та Чехію. Приєднуйтесь до нас за посиланням нижче. 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Що там з Фридом Фінанс Україна? Нагадаю цю сумну історію цього брокера: ▫️жовтень 2022р СНБО застосувала санкції до власника та заблокувала рахунки компанії, разом із активами Клієнтів на загальну суму 3,5 млрд грн ▫️листопад 2022р НКЦПФР призупинив дію ліцензії брокера ▫️червень 2024р НКЦПФР призначає тимчасового розпорядника коштів брокера Протягом 2 років шла законотворче змагання поміж ДЦПФР та комітетом ВР щодо врегулювання цього питання, але результату так і не отримано. Тим чаом, кошти, які надходять від виплат купонів та погашення вкладень знаходяться на транзитних раухнках НБУ. То може, вже час інвесторам обєднуватись та брати участь в цьому процесі, щоб він став більш результативним та щоб повернути заблоковані активи інвесторів і забезпечити прозорість у цьому процесі? Така спільнота вже стоврена інінціаторами. Її ключові цілі: 🔹 Вироблення чіткої стратегії розблокування активів. Можливість переведення до інших брокерів, виплати купонів та повернення заблокованих коштів. 🔹 Активна комунікація з депутатами та регуляторами. 🔹 Формування міцної спільноти інвесторів для захисту наших інтересів. Це можливість не тільки захистити свої кошти, але й вплинути на формування прозорого ринку цінних паперів. 📢 Долучайтесь до нашої ініціативної групи інвесторів Фрідом Фінанс Україна - https://t.me/freedomukraine2023 #ЗахистІнвесторів #Ініціатива

Мінфін впроваджує механізм switch для ОВДП Сьогодні дізнався, ще одне значення терміну switch. Фінансовий. Мінфін впроваджує switch для обміну неліквідних або коротких ОВДП на ті, які розміщуються на щотижневих аукціонах. Навіщо? ▫️щоб не ганяти гроші поміж рахунками банків та Нац.депозитарія та Держказначейства, коли старі ОВДП погашаються а потім за ті ж самі гроші нові ОВДП купляються. ▫️щоб покращити результати аукціонів = графік державної ліквідності, за рахунок негрошових розрахунків. Цей механізм буде стосуватися лише первинних ОВДП дилерів - банків. Я думаю, що якщо у Вас десь завалялися такі (неліквідіні, короткі) ОВДП для switch, можете до таких дилерів звернутися з відповідним замовленням. Щоб не ганяти гроші туди-сюди та сплачувати за це комісії банкам. На малюнку, не моя а ChatGPT хвороблива уява цього дивного терміну) Всім гарних вихідних!)

Карткові платежі та фінмон або чому НБУ лютий у вересні На початку вересня НБУ додав обмежень по валютним карткам та оштрафував банки та фін.компанії за порушення правил фінансового моніторингу. Давай разом розбиратися що це значить для звичайних інвесторів та які легальні способи переказів коштів за кордон ще працюють. 🔹Зміна правил розрахунків картками ▫️ на деякі розрахунки валютними картками українських банків встановлюються такі щомісячні ліміти : а) за вироби із дорогоцінних металів та коштовного каміння, годинників, монет та марок - 100 т грн. на місяць. б) послуги ріелторів за кордоном - 500 т.грн на місяць. Нагадую, що на розрахунки за кордоном картками українських банків в гривні діє ліміт 100 тис. грн. 🔹Штрафи банків за порушення правил фінмону ▫️ Топ-3 "улюблених дружин" отримали від регулятора у вересні 2024 : ОТП Банк та Укргазбанк по 10.5 млн грн штрафу, ОКСІ банк по 10.1 млн грн штрафу. Головні причини: неналежна перевірка Клієнтів (тобто не задавали кому потрібно питань) та невикористання ризик-орієнтованого підходу (тобто дивились в іншу сторону). ▫️ Ці банки ніколи не входили в топ - банків по поширеним серед інвесторів способам переказів коштів за кордон, тож сподіваюсь, що не ми є тому причиною) ▫️ Чи є дві ці події (обмеження по карткам та штрафи по фін фінмону) збігом чи логічним ланцюгом я не знаю. Час покаже... 🔹 Що це значить для інвесторів ▫️ якщо так буде тривати далі, то маємо розуміти, що поставити ліміти на інші коди розрахунків для банків при нових обмеженнях, це технічне питання пари днів. У 2022 році писав, що це можливо. Вже зараз деякі українські банки заборонили будь - які перекази коштів через іноземні платіжні системи (ІЗІ, ТАС, Райф). ▫️ Wise, TransferGo та Revolut не гають часу, "дякують НБУ" та заробляють на обмеженнях = збільшують тарифи в 1,5-2 рази та впроваджують нові обмеження : картки Visa вже майже недоступні для переказів або мають вищі комісії, звичайні дебетові картки платіжки визнають, як кредитні, з вищими комісіями. ▫️ Які способи переказів ще працюють ? а) Для нових користувачів платіжок - Р2Р переказ з українських валютних карток Master Card (Моно, ПУМБ, Приват, Глобус) на валютну картку іноземної платіжної системи та потім переказ на ІВ. Відкрити картку можна в Genome (навіть на укр.адресу), в Wise / Revolut (лише на іноземну). б) Для старих користувачів "платіжок", поки що зберігається можливість переказувати через Google Pay з менше 1% комісій (0,87% Wise, 0% Revolut). Деталі поки що діючих маршрутів є в гайді спільноти iTalks. Скриншот з нього додаю. Кожного дня ми обговорюємо це та інші питання по інвестиціях разом із 400 самостійними інвесторами. в) Успішність, крос-курси та комісії переказів через TransferGo, носять несистемний характер( 🧐На мою думку Впровадження єдиного щомісячного ліміту 100т грн на розрахунки за кордоном на всі картки та повернення е-ліміту зменшить витрати банківської системи на "козаки - розбійники" з ділками та витрати українців на комісії іноземних платіжок, які вже в 2-3 рази більше ніж в українських банках (0,5% +12$). А ви як вважаєте ? 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

6 новин по новим євробондам України ▫️Мінфін офіційно відзвітував про успішну реструктуризацію ▫️Клієнти закордонних брокерів (IB, Dragon Capital) власники старих євробондів, які проголосували вже почали їх отримувати разом із виплатами комісій 1.25% від номіналу старого боргу. ▫️Клієнти Freedom Finance Europe готуються прийняти естафету. Їх колеги в Україні чекають на відповідь регулятора( Клієнти українських брокерів поки нічого не отримали. Чекаємо) ▫️Ті Клієнти, які отримали нові бонди, кажуть що їм "насипали" трохи більше ніж вони очікували. Замість перерахунку старого боргу з %% у розмірі - 117% , дали на 120%. ▫️ Поточна ринкова ціна нових євробондів коливається на рівні від 40 до 60% від їх номіналу. Якщо ви купували старі по ціні 30% від номіналу, точка безбитковості нових 45%. Якщо купували за іншою ціною, то точку беззбитковості дізнатися можна поділивши її на 0.67. ▫️Інакше кажучи, ринок хоче від них дохідності на рівні 13-20%. Нагадую свій фінансовий результат від інвестування в наші євробонди можна порахувати на фін.моделі Лицаря (писав про неї тут). ⏳Тож і я поки чекаю на свої нові євробонди)

​​Якій біржовий ордер для чого потрібен? Кожен Клієнт мене запитує: "Який ордер мені використовувати в кабінеті брокера?". Оскільки я прихильник пасивного довгострокоаого інвестування, то не рекомендую витрачати час на будь які типи ордерів, окрім Market. Але якщо, у Вас є потужна тяга до ризику, час та натхнення погратися з ринком та власними заощадженнями , читайте далі) Market ▫️ виконується по поточній ринковій ціні продажу активу. ▫️ підходить для пасивних інвесторів, які більше часу та енергії вкладають в життя поза інвестиційним світом) ▫️ в умовах волатильності ринку ціна ринку = виконання непередбачувана, особливо для великих лотів Як писав вище, решта ордерів створюють певні переваги, але так само має ризики, які або унеможливлюють їх виконання (не вгадав ціну: stop, limit, if touched), або вони виконуються по цінам гірше ринкових (trailing orders) Stop ▫️ після досягнення ринком зазначений в ордері стоп-ціни, перетворюється на Market ордер ▫️ для тих, хто хоче виконати операцію по заздалегідь визначеній ціні ▫️ не спрацює при а) стрімкій (впав - піднявся чи навпаки) зміні ринку, б) коли інвестор не вгадав стоп ціну ▫️ асоціація: "зливной бачок") Limit ▫️ чекає досягнення ринком ціни, зазначений в ордері, як тільки - так одразу виконується ▫️ для тих, хто хоче виконати операцію по заздалегідь визначеній ціні, навіть в умовах стрімкої зміни ринку ▫️ не спрацює при коли інвестор не вгадав стоп ціну ▫️ асоціація: "побачення з ринком на яке він може не прийти") Stop Limit ▫️ чекає досягнення ринком стоп-ціни, зазначений в ордері, після цього перетворюється на лімітний ордер ▫️ для тих, хто хоче виконати операцію по заздалегідь визначеній ціні з деякою відстанню від стоп-ціни та навіть в умовах стрімкої зміни ринку ▫️ не спрацює при коли інвестор не вгадав стоп або лімітну ціну ▫️ асоціація: "зливной бачок з крижинкою") Trailing Stop/ Limit ▫️ стоп - ціна завжди слідує на певній відстані (Trailing amount) від ринкової ціни (нижче - для ордерів на продаж, вище - для ордерів на купівлю) : якщо ринкова ціна віддалюється від стоп та лімітної ціни, останні автоматично оновлюється ▫️ чекає досягнення ринком стоп-ціни, зазначений в ордері, після цього перетворюється на лімітний ордер ▫️ для тих, хто хоче продати / купити актив по НЕВИЗНАЧЕНІЙ ціні, але краще поточної ринкової + готовий продати / купити актив по ціні гірше ринкової на розмір Trailing amount ▫️ якщо ринок піде назустріч стоп / лімітній ціні, то він виконається і ця ціна буде гірше ніж із самого початку ви поставили Market order. Щоб цього не відбулося потрібно стоп-ціну ставити далі від ринкової, але якщо і там ордер спрацює, то ваші збитки будуть ще більше ▫️ асоціація: "вудка з поплавком" Limit / Market if touched ▫️ ставиться ціна вище - на продаж, або нижче - на закуп від ринку. У випадку досягнення ринком зазначеної ціни, ордер перетворюється на лімітний / ринковий. ▫️ для тих, хто хоче виконати операцію по заздалегідь визначеній ціні по ціні краще за ринком. ▫️ асоціація: "вудка з великим поплавком")) Ділюся фото з відпочинку в чарівному Закарпатті для накопичення нових ідей для майбутніх дописів) 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Краще послухати про чужі ніж побачити свої інвестиційні невдачі Багато пишу про свій досвід невдалих інвестицій (приклад ), але судячи з кейсів клієнтів та запитань підписувачів бачу що все одно "їжаки продовжують лізти на кактус") Так може давайте все якось централізовано впорядкуємо 😎? Запрошую шановних підписувачів каналу взяти участь в черговому KyivInvestMeetuр. Це 4 насичені години спілкування про інвестиції наживо, випадки провалів, втрат та підйомів від реальних інвесторів, висновки та уроки з їхнього досвіду. 🗓5 вересня, Київ, IQ Бізнес-центр, вул. Болсуновська, 13-15. 🗣Топові спікери: ▫️Роман Шеремета, Founding Rector of American University Kyiv Professor of Economics at Case Western Reserve University. ▫️Дмитро Карпіловський, засновник найбільшої в Україні спільноти інвесторів - УкрінвестКлуб. ▫️Сергій Фурса - заступник директора Драгон Капітал. ▫️Павло Обод - підприємець, інвестор, засновник Sloboda Studio та Growth Factory.   ☑️У програмі: ▪️виступи 4 експертів ▪️нетворкінг і корисні знайомства ▪️розбір кейсів з досвіду ▪️питання-відповіді ❕Долучитися можна онлайн та офлайн. На офлайн-учасників чекають спілкування та дискусії зі спікерами наживо й  ефективний нетворкінг. На тих, хто придбав онлайн-трансляцію, - запис унікальних відео з партнером iPlan.ua Любомиром Остапівим та фінансовою планеркою Юлією Бабенко. Вони ділитимуться досвідом та проведуть інтерактив з учасниками. Реєструйтеся - кількість місць обмежена👉 https://secure.wayforpay.com/payment/KyivInvestMeetup_25 Чим там займаюсь я разом з колегами з iPlan.ua та iTalks розповідав тут. Якщо зочете промокод на знижку, напишіть мені в особисті.

​​Готуємось до обмежень Р2Р переказів в сумі 150т грн Це не поради, як порушувати обмеження, а способи зниження своїх витрат часу та інших ризиків при їх дотриманні. 1) Знайти банки-"готелі" Це хаби для зберігання та подальшої відправки грошей за призначенням (деталі див. в п.2) Їх головна риса - фінансова стабільність та мінімальні комісії на Р2Р та ІBAN перекази. Навіть при зміні тарифів на  Р2Р, у Вас залишиться можливість вигідних IBAN переказів. Приклад - Райф, ПУМБ. Сенс - лише IBAN 2) Визначити банки-"вокзали" Банки , де гроші "приїзжають та одразу виїжджають" на : - переказ на ІВ (гайд iTalks) - конвертація гривні - купівля ОВДП (гайд iTalks) - погашення кредитів, - покупки з кешбеками, акціями, мілями - і т.і. Вони мають кращі умови (комісії та відсутність блокування) по всім цім операціям. Приклади - Моно,Кредо Кліринговий дом, Глобус, Укргазбанк 3) Пестування та контроль - надайте документи про Ваші максимальні доходи банкам-готелям та оновлюйте їх регулярно та перш ніж перевищити їх суму - якщо не хочете стати "улюбленою дружиною" банків не виходьте за межі лімітів переказів коштів за кордон, порогу фін.моніторінгу та суми очікуваних доходів. Поділиться будь ласка своїми лайфхаками в коментарях. 🙏Примножуйте корисне — діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

90+ % власників євробондів погодились на умови реструктуризації українських євро облігацій. Що далі? 30/08/2024 мають виплатити - Eligible holders (сподіваюсь і всі роздрібні UA інвестори) 1.25% consent fee та нові євробонди на 63% від номіналу старих - для тих , хто не голосував через Х днів - нові бонди на 52% - для InEligible holders (є ризик для укр-х інвесторів, якщо їх не визнають Eligible holders) через Х + 180 днів , грошову компенсацію 1.25% consent fee (якщо голосували) + 52% нових бондів Джерело - лист від компанії Sodali - організатора реструктуризації та заява Мінфіну