Семейный капитал | Светлана Черкасова

Мастер-класс после Бизнес-завтрака #319 «Три шага к финансовой свободе» от Светланы Черкасовой 📚 На мастер-классе Светланы мы: • Поговорим про основы и «подводные камни» искусства инвестирования; • Узнаем про рычаги, которые помогают не вкалывать 24/7, но всё равно быть обеспеченным человеком; • Получим специальные формулы для расчета собственных финансовых показателей; • Узнаем, как развить собственную финансовую дисциплину. 📆 Дата: Вторник 17 сентября; ⏰ Время: После окончания 319-го Бизнес–завтрака; ⏺ Место: Общественный центр СБЕРа (ул.Вилоновская,13) 👩🏻‍🏫💬 Спикер — Светлана Черкасова Эксперт по финансовому планированию, инвестор–практик (опыт 27 лет), сертифицированный финансовый советник, ведущая игры «Денежный поток».

Ура-ура! Я сейчас нахожусь на своей малой родине в городе Самара. Полюбила бизнес-завтраки от Деловых связей. А еще и ребята доверили выступить со своей любимой темой! Всех, кто находится в Самаре, приглашаю познакомиться с сообществом и опробовать на себе ценнейший формат. Вам понравится! Приходите обязательно к 9 утра во вторник, 17 сентября. До встречи!

А вы сравниваете себя с кем-нибудь? Когда я рассказываю дочке об успехах кого-нибудь из ее знакомых, она закатывает глазки и всегда ее комментарий один и тот же: "Да-да, сын маминой подруги..." Мне нравится, что она научилась не сравнивать себя с другими.. Недавно мы померялись с клиенткой просадкой в своих портфелях :) Это было забавно. Мне вспомнился хороший пост Олега Торбосова (кто знаком с Бизнес Молодостью, знают его как интереснейшего спикера). Принесла его сюда: Вы вовремя. Кто-то окончил институт в 22, но при этом уже три года не может найти работу по душе. Кто-то стал успешным руководителем в 25, но умер в 50 лет. Кто-то стал руководителем только в 50, но умер в 90. Кто-то до сих пор живёт один в 32 года, а у кого-то в 26 уже есть семья и дети, и он готовится к разводу. Кому-то 26, но он не готовится к разводу, а живёт один в мире и гармонии. Эмманюэль Макрон стал президентом в 39 лет, а Роберт Мугабе только в 63 года. Шумахер стал чемпионом в 25 лет, Нино Фарино же выиграл первую свою гонку в 44 года. Уоррен Баффет стал миллиардером в 56 лет, а Цукерберг в 23 года. Кайли Дженнер вообще стала самой молодой девушкой миллиардером в 21 год, оставив далеко позади всех миллиардеров мужского пола. У известного ирландского пивовара Артура Гинесса к 56 годам был 21 ребёнок, а Джордж Клуни впервые стал отцом в 55 лет. Каждый в этом мире проводит свою собственную гонку, идёт своим путём, по своей дороге, в своё время. Время многогранно и неоднозначно. У каждого своя плотность и скорость времени, свой личный часовой пояс. Кто-то из ваших друзей может быть впереди вас, а кто-то позади. Не корректно завидовать и сравнивать. Они в своём часовом поясе, вы — в своём. Вы не опаздываете. Вы не рано. Вы всегда вовремя. (с) из сети. Torbosov Life

«Бычьи рынки рождаются на пессимизме, растут на скептицизме и созревают на оптимизме». Джон Темплтон. Сегодня опять про фондовый рынок. В начале года аналитики наперебой сулили щедрые дивиденды и рост рынка. На эту удочку на эмоциях попалось огромное количество новичков, которые скупали все подряд с "плечами" и на последние. Инвесторы без долгосрочных планов и без подушки безопасности рано или поздно попадаются в свои же сети. В результате с мая рынок потерял более 20 процентов. Никто не избежал краха - в пропасть летят как акции малоизвестных компаний, так и голубые фишки. Что делает неподготовленный инвестор на очередных эмоциях? Правильно! Спасает остатки капитала. И продает, продает и продает активы. 😱 Он видит депозиты под 20% и за сиюминутным не видит общей картины. Давайте разберем что же происходит с акциями. Акция - это доля в бизнесе. 💰 Стал ли бизнес хуже? Некоторые однозначно стали. Компании с высокой долговой нагрузкой не справляются с платежами по долгам. Мало кто ожидал, что ЦБ будет так долго держать высокую ставку. Но настроения еще в начале года на быстрое снижение ставки сменились ожиданиями совсем другого толка. Похоже Центробанк вообще не намерен в этом году переходить к снижению. Более того, все громче звучат призывы охладить и остановить инфляцию с помощью еще большего задирания ставки. 13 сентября не за горами, услышим планы ЦБ. И в этом смысле рынок честен и эффективен. Я не хочу владеть компанией, которая сегодня не только не приносит прибыль, но и генерирует все бОльшие долги. Я продам акции такой компании. Но у всех ли дела плохи? Нет! Лукойл наращивает кубышку на своих счетах. 💪🏻 Сбербанк уже стоит меньше своих активов! 🔥 ❗️‼️ Представляете, если продать все здания, столы со стульями и компьютеры, то на акцию выплатят больше, чем она стоит сейчас на рынке. А ведь Сбербанк - это не только столы и стулья! И сегодня я могу купить шикарный актив, которые уже в следующем году принесет дивидендами более 13% годовых. Дальше больше. Кто бы мне сказал в 1998 году, что Сургутнефтегаз, который тогда стоил 30 копеек, в 2024 году заплатит 12 рублей только дивидендами!! Призываю ли я НЕ держать деньги на вкладах и НЕ покупать облигации? Нет! Каждый инструмент служит своей цели. Вклады и облигации отлично подойдут для подушки безопасности, краткосрочных целей и консервативных инвесторов. Надо только не забыть про диверсификацию :) Когда такое было, чтобы подушка безопасности росла такими темпами? Грешно этим не воспользоваться! Но для долгосрочных планов я бы все же рассматривала другие инструменты. 👌🏻 Благо сегодня выбор огромен! Кризисы всегда открывают перед нами шикарные возможности. Некоторые активы можно купить по ценам пятилетней давности.. Вы все успели купить 5 лет назад?? К чему я все это здесь написала? План, мистер Фикс!! У каждого должен быть план. С ним мы сверяемся что для нас, а с чем нам не по пути. И тогда наши деньги будут служить нашим целям, а не тем, кто терпеливо ждет, когда вы по бросовым ценам подарите им замечательные возможности! У вас есть план? Свой, личный? Без него сегодня никак.

С днем знаний, дорогие подписчики! Все мои близки знают, что я фанат образования. Мало того, что профессия финансового советника обязывает быть в курсе новых инструментов для приумножения и сохранения капитала, я умудряюсь ввязаться в какие-нибудь обучения помимо этого :) На канале я часто говорю про диверсификацию или пропагандирую метод "не класть все яйца в одну корзину". Для моих клиентов в арсенале есть страховые контракты в рублях и валюте, брокерские счета, недвижимость, криптовалюта, паевые инвестиционные фонды, стартапы, займы под залог недвижимости и многое другое. Но давайте сегодня посмотрим на диверсификацию под другим углом - как на что-то, что выходит ЗА пределы финансовых активов. Что будет у вас лет через 10-20, кроме пассивного дохода? Скорее всего это будет зависеть от того, насколько вы вкладывались в другие сферы жизни - какие у вас интересы, семья и друзья, что у вас со здоровьем и социальным капиталом. Если диверсифицировать свое время и усилия по всем фронтам - приобретать востребованные знания и связи, нарабатывать репутацию, уделять время личностному развитию семье и друзьям, то капитал поможет воплотить самые смелые проекты и мечты. Личный капитал и пассивный доход - это огромное подспорье. Но если вы пожертвовали всем остальным, то вряд ли капитал принесет счастье. Желаю всем, кто 1 сентября "садится за парту" и ввязывается в новое обучение, интересного года впереди!

Сегодня хочу прервать серию кейсов и поддержать инвесторов. С мая фондовый рынок просел более, чем на 20%. Это значит, что те, кто вложил, скажем, в мае 1 000 000 рублей в акции российских компаний, таких как Сбербанк, Лукойл, МТС, Новатек и другие, лицезреют на счету сумму не больше 800 000 рублей. Обидно? Еще как! Страшно? Невозможно страшно! Казино? Самое что ни на есть :) Хочется все бросить? Очень хочется! И что со всем этим прикажете делать? Помните совет барона Ротшильда, британского банкира, члена знаменитой династии Ротшильдов "Покупать надо тогда, когда на улицах льется кровь, даже если это твоя кровь"? Я продала свои акции Сургутнефтегаза, когда они стоили 30 копеек, поддавшись панике 1998 года. Я продала акции банка Санкт-Петербург в 2022 году, когда они стоили 83 рубля. Сегодня их стоимость 359 рублей. Страх заставил меня действовать на эмоциях и без опоры на фундаментальные показатели. Эмоции, паника - самый заклятый враг инвестора. Сегодня я хорошо понимаю на собственном опыте совет Ротшильда, поэтому мне не страшно. Более того, именно в такие времена и создаются капиталы. Страх потерять свои деньги тянет весь рынок вниз. Независимо от того устойчивый это бизнес или не очень. Если мы покупали Сбербанк по 330 рублей и считали его перспективным, то почему перестали это делать, когда акции стоят 255 рублей? Помните, что после самой темной ночи наступает утро. Есть несколько правил инвестирования в кризис: ✅ Не делаем никаких резких движений. Все купить, все продать - забываем про это. ✅ Действуем только согласно прописанному плану. Было прописано инвестировать 100 000 ежемесячно - именно это и делаем. На долгосроке такая стратегия оправдана. Если срок был короткий - у вас не должно было оказаться в инвестиционном портфеле активов, которые могут сильно проседать. Здесь тогда вопрос к стратегии. ✅ Если есть дополнительный кэш - инвестируем дополнительно на просадках. ✅ Не инвестируем последние или заемные деньги. ✅ Если страх и эмоции преобладают, то просто не заходим в портфели и не занимаемся мазохизмом ежедневно. ✅ Лучше всего доверить капитал в управление профессионалам. ✅ Кризис лучше всего проверяет на истинность наш риск-профиль. Если вы не можете спать и все время заходите на свой брокерский счет - возможно, надо пересмотреть свое отношение к риску и пересмотреть активы в сторону более консервативных. Вчера смотрели портфель клиентки, которая начала формировать брокерский счет как раз в мае этого года. Портфель просел на 7% тогда, когда рынок в среднем просел на 20%. В этом и есть цель управления - собранный портфель падает меньше рынка, растет лучше рынка. Я понимаю, что страшнее всего тем, кто только начал инвестировать. Потому что нет опыта - а что можно ожидать дальше? Возможно, не хватает знаний - как ведут себя рынки? Какие возможны сценарии? Вам есть с кем об этом поговорить? Если кому-то ну очень страшно - приходите в личку поговорить. Или пишите здесь - за что больше всего страшно? Обсудим :)

Клиент 54 года. Точка А. Почти все деньги в бизнесе. Есть 3 коммерческих помещения для пассивного дохода: стоимость 6 000 000 рублей, 10 100 000 рублей и 18 000 000 рублей. Доходность от сдачи 12% годовых, 5,3% годовых и 3% годовых соответственно. В двух помещения постоянные проблемы с арендаторами или простои. Пассивный доход в 151 000 рублей "проедается" и не замечается... Точка Б. Глобальные задачи две: ✅ увеличить отдачу от уже имеющегося капитала ✅ пока клиент работает, увеличить сам капитал путем инвестирования дельты (разницы между сегодняшними доходом и расходом). Поработали над бюджетом. Выделили фонды для долгосрочных целей и накопления ежегодных платежей в инвестиционные продукты. Клиент на стадии оцифровки бизнеса. Когда будет понятно какое количество денег можно вынимать из бизнеса на регулярной основе без риска, будем обсуждать дополнительные продукты с регулярными взносами. Самое нерентабельное помещение продано. Для ускорения процесса продали с дисконтом за 17 миллионов рублей. 4 000 000 рублей отложены для подушки безопасности. 3 000 000 из них на вкладе под 18% годовых. Клиент застрахован от смертельно опасных заболеваний. Не в смысле, что он получил гарантию не заболеть. Клиент знает, что при наступлении страхового случая, компания найдет клинику и оплатит лечение в пределах 2 миллионов долларов. 8 000 000 проинвестировали в бизнес под залог недвижимости. Отсюда клиент получает ежемесячный пассивный доход 146 666 рублей, что в разы больше, чем приносило помещение, которое продали. Договор заключен на год. По истечение срока или продлим, или переложимся в облигации, которые тоже будут приносить пассивный ежемесячный доход. 2 000 000 рублей проинвестированы в PreIPO компаний из сферы IT. 3 000 000 рублей проинвестированы в страховой оболочке в зарубежной юрисдикции - защита от инфляции. 900 000 рублей проинвестировано в страховой контракт в российской юрисдикции. Контракт на 10 лет, годовой взнос 300 000 рублей. Согласно условиям контракта клиент будет получать пассивный доход от инвестиций в течение всех этих 10 лет, а по окончании контракта ему гарантирован возврат 3 600 000 рублей. Все это время ведется работа над структурой, дисциплиной. Клиент уже сейчас видит разницу в ситуации До работы с финансовым советником и ПОСЛЕ. Пока еще клиенту страшно продавать второе помещение. Старые привычки не отпускают :) Но он отчетливо видит: сил, времени, нервов на получение "пассивного" дохода в прошлом тратилось больше, а сейчас полностью пассивный доход легче и больше!

Семья: муж, жена, двое детей 2 и 4 года. Точка А. Кормилец муж, жена не работает. Доход 150 000 рублей. Есть годовые премии. Капитал 5 000 000 рублей. Нет понимания на что сколько тратиться и сколько остается. Нет уверенности в завтрашнем дне. Цели: пассивный доход на пенсии, небольшой начальный капитал детям на образование, покупка машины. Точка Б через 6 месяцев. Наведен порядок в личных финансах. Прописаны фонды на крупные ближайшие покупки и на будущие годовые платежи в финансовые инструменты. Создана подушка безопасности в размере 600 000 рублей. Лежит на вкладе под 19% годовых. Оформлена рисковая страховка на кормильца на сумму 4 млн рублей. На одного ребенка оформлено накопительное страхование с годовым взносом 100 000 рублей на 15 лет. На второго оформлено зарубежное страхование в долларах с годовым взносом 1 000 долларов на 20 лет. Для создания капитала для пассивного дохода открыт индивидуальный инвестиционный брокерский счет (ИИС) с посильным взносом 20 000 рублей в месяц. 3 000 000 рублей проинвестировано в бизнес под залог недвижимости под 22 % годовых с ежемесячной выплатой. 55 000 рублей ежемесячных дивидендов реинвестируются и служат подстраховой для многолетних страховых контрактов. Для диверсификации открыли страховой контракт с возможностью инвестирования средств и гарантией возврата взносов. Контракт на 10 лет с ежегодным взносом 100 000 рублей. Создан небольшой криптопортфель для агрессивной и рисковой части портфеля на сумму 450 000 рублей. Клиент знает откуда берет деньги для всех будущих платежей. Дети через 15 и 20 лет получат стартовый капитал. Через 2 года запланирована покупка машины. На это выделено 3 000 000 рублей. Через 20 лет родители могут рассчитывать на пассивный доход в размере 340 000 рублей.

Девушка 26 лет. Точка А. Предприниматель, офлайн и онлайн школа. Капитала нет. Подушки безопасности нет. Дельты нет (разница между доходами и расходами), все тратится. Точка Б через 2 года. За это время появилось двое детей. Вырос активный доход. В собственности полностью выплаченная квартира в Грузии. Для этого клиент в течение двух лет делал платежи около 100 000 рублей в месяц. Клиент доволен. Качество жизни не пострадало. "У меня никогда не было ничего своего. И я не понимала как это сделать. Даже не верю, что у меня теперь есть квартира!"