bitkogan💸ПРОСТО | Инвестиции и Финансы

❗️Банк России на прошлой неделе поднял ключевую ставку до 19%. И, похоже, не собирается останавливаться. Как отреагировали ставки по депозитам? Да практически никак — большинство банков повысили ставки еще до заседания ЦБ. Так что пользуйтесь нашей подборкой выгодных вкладов, она все еще актуальна. Сейчас на рынке ждут ключевую ставку 20% в октябре — ЦБ прямо на это намекал. Вероятно, увидим дальнейший рост ставок по кредитам и депозитам в банках — если данные по инфляции не принесут приятных сюрпризов и ожидания по ставкам на рынке не изменятся в лучшую сторону. ➡️Напоминаем, что средства до 1,4 млн руб. на вкладах застрахованы АСВ. Для более крупных сумм выбирайте надежные банки.

Налог на вклады: как и сколько платить? Россияне впервые стали получать уведомления с расчётами налога на доходы по вкладам. Государство планирует собирать такими налогами около 100 млрд руб. ежегодно. Давайте разберёмся, как это работает и что нужно знать, чтобы правильно рассчитать налог. ▫️Как работает налог на вклады? Если вы храните деньги на депозитах или накопительных счетах в банках, вы получаете проценты. Это — ваш доход, поэтому с него нужно заплатить НДФЛ. Но не всем. Каждый год государство устанавливает максимальную необлагаемую сумму — если ваш доход превышает её, вы платите налог. Если нет — вы свободны как ветер в поле. ▫️Как высчитывается сумма? Всё просто: берём 1 млн руб. и соотносим с максимальной ключевой ставкой на первое число каждого месяца за год. ➡️При ставке 15% в прошлом году, налогом не облагаются доходы от вкладов равные 150 тыс. руб. и ниже. ➡️В этом году максимальная ставка — 19%. Поэтому предварительно налогом не облагаются доходы с депозитов равные 190 тыс. руб. и ниже. ➡️Если ставку повысят в октябре (скорее всего), необлагаемую сумму повысят ещё. Итоговый расчёт будет понятен в конце года. Ваш доход выше установленной суммы? Налог придётся заплатить с разницы. ▫️А сколько и что платим? Платим старый добрый НДФЛ. Он составляет 13% или 15% — если процентные доходы выше 5 млн рублей. ▫️Когда платим НДФЛ по депозитам в этом году? В этом году мы платим налог за прошлый год. Важно: сделать это нужно до декабря! Налог за 2024 г. мы будем платить в 2025 г. Закрепим знания на примере. ➡️Допустим, в 2023 г. вы заработали с депозита 200 тыс. руб. Вспоминаем: максимальная необлагаемая сумма — 150 тыс. руб. У нас вышло выше. ➡️Проводим несложные арифметические действия и получаем разницу: 50 тыс. руб. С них мы и заплатим налог — 13%. То есть направляем в казну 6,5 тыс. руб. до декабря этого года. На самом деле, всё не так сложно. Получается, вкладчикам выгодна высокая ставка не только из-за больших процентов по депозитам, но и из-за высокой не облагаемой налогом суммы. 💰ПРОСТО

🚗 Купить машину станет дороже... С 1 октября в России повышают утильсбор на 70-85%. Минпромторг утвердил долгосрочную шкалу индексации утильсбора до 2030 г. На первом этапе ставка взлетит на 70-85%, а дальше её будут индексироваться — на 10-20% с 1 января каждого года. Давайте разбираться, что это значит для нас с вами. ➡️Утильсбор или утилизационный сбор — это налог, который импортёры и производители платят за каждое транспортное средство (ТС), ввезённое на территорию страны. Вообще его взимают для того, чтобы обеспечить последующую переработку ТС. А его размер зависит от характеристик авто и категории плательщика. ▪️Но для нас это значит главное: цены на авто вырастут и будут расти. С каждым годом авто будет купить ещё сложнее. Со временем цены на некоторые машины могут стать ниже утильсбора. ➡️Скорее всего, подорожают не только «свежие» импортные автомобили, но и ввезённые до 2024 г., а также отечественные: цены могут «подтянуться» за остальным рынком. ➡️Можем надеяться, что на китайский автопром рост цен будет растянут до конца года — продавцы подсуетлись заранее. Но это не точно. Стоит ли суетиться и стараться купить авто до 1 октября? Возможно. Но цены уже могли частично вырасти. Поэтому пока с грустью осознаём нашу новую реальность — в ней авто может стать недоступным очень и очень многим. 💰ПРОСТО

🏠Правда, что квартиру надо покупать прямо сейчас? Столкнулись в Интернете с распространённым мнением:

Лучше покупать квартиру прямо сейчас, даже в ипотеку под 20%, потому что когда ЦБ начнет снижать ставку цены на жилье резко взлетят.

Обычно оно исходит от блогеров-риэлторов и активно распространяется. Так ли это? ▪️Начнём со ставки. Ключевую ставку Банк России будет снижать медленно — это показано даже в самом оптимистичном «Дезинфляционном» сценарии из основных направлений денежно-кредитной политики. Но наиболее вероятный сценарий — базовый. При нём снижение ставки растянется на 2-3 года. А значит, резкого изменения цен на жилье не может быть. ▫️Дополнительно ушёл фактор льготной ипотеки. Из-за этого заметно снизится спрос на новостройки, а значит, цены не будут расти. И даже снижение ставки этот эффект не компенсирует. ▪️Из-за высоких процентных ставок замедляется и экономика. Это ведёт и к замедлению роста доходов граждан. Это ещё один негативный фактор для стоимости жилья. ▫️В то же время при ставке 20% переплата за жилье будет фантастическая. 💡Поэтому цены на жилье вряд ли взлетят, как нам обещают горе-блогеры. А сейчас, как и в ближайший год, не выгодное время для покупки жилья по рыночным ипотечным ставкам. P.S. Но если квартира нужна прямо сейчас, не забудьте узнать все нюансы про рефинансирование. 💰ПРОСТО

Подобрать в падении: в Инвест Советнике помогут воспользоваться коррекцией рынка Как мы писали в прошлый раз, биржевые индексы помогают сориентироваться и понять, что происходит на рынке. Теперь поговорим о том, как на это реагировать. Текущая коррекция — одна из самых сильных за последние годы. Индекс Мосбиржи (IMOEX) потерял со своих максимумов в мае почти 30%. ➡️ Понятно, что такая просадка заставляет нервничать. Но опытный инвестор знает: сейчас самое время пополнить портфель качественными и надежными активами, сформировав долгосрочные позиции. Достаточно вспомнить тех, кто покупал бумаги во время обвала 2022 года и получил хорошую прибыль в 2023 году. ▪️Акции каких компаний стоит купить, подскажут в сервисе Инвест Советник. Команда наших аналитиков с многолетним опытом работы на рынке подберет для вас индивидуальный портфель, в соответствие с вашим инвест-профилем, всего за 690 руб. Помимо разовой рекомендации вы можете оформить подписку — в этом случае вы будете получать указания по корректировке портфеля: что нужно продать, а что лучше купить. ❕Как раз сейчас у нас действуют скидки до 20%. Узнать, какая из стратегий Инвест Советника подходит именно вам, и оформить подписку по специальной цене, можно по ссылке.

💸 Можно ли «купить» пенсию? В одном из постов мы писали, что если вам не хватает пенсионных баллов, то вы можете рассчитывать только на социальную пенсию. ✔️И это действительно так, если не делать ничего «экстра». Но внимательный читатель нас поправит: баллы же можно докупить. Да, это так. Но есть нюансы. Для этого нужно не работать и добровольно вступить в отношения по обязательному пенсионному страхованию. То есть нужно: 1️⃣Обратиться в Социальный фонд и заключить договор о добровольном пенсионном страховании. 2️⃣Уплатить взносы, «приобретя» стаж и ИПК. Есть минимальные и максимальные взносы. ▪️Минимальный = МРОТ х 12 х 22%. На 2024 г. это 50 798,88 руб. За эти деньги вы получите 1 год страхового стажа и 1,038 балла. ▪️Максимальный = минимальный х 8. На 2024 г. это 406 391,04 руб. За эти деньги вы получите 8,302 балла. Что еще стоит знать: ▫️Как объясняли в Госдуме, купить баллы в полном объеме нельзя. Также и со стажем: если не хватает больше половины, купить стаж не получится. ▫️Купить баллы могут не все! А только: — граждане, которые официально не работают. — те, кто платят фикс. взносы — например, индивидуальные предприниматели, самозанятые, нотариусы или адвокаты; — живёт в другой стране, но хочет получать пенсию в РФ. Также должен быть соблюден минимальный стаж работы. ▫️Родственники также могут помочь докупить баллы, если человек достиг пенсионного возраста, но не накопил стаж и ИПК. ▫️И напомним, чтобы получить страховую пенсию в этом году нужно иметь 15 лет стажа и 28,2 пенсионных балла. А с 2026 г. планка станет еще выше. Насколько это выгодная история? Стоит смотреть в каждом конкретном случае. Баллы не самые дешевые, а пенсии у нас в стране все же небольшие. 💰ПРОСТО

🌍 Как измерить качество жизни? Традиционно страны делятся на богатые и бедные, развитые и развивающиеся, однако насколько доходы и экономический рост отражают реальную жизнь людей? Согласно определению ВОЗ, качество жизни (КЖ) — это восприятие индивидом своего жизненного положения в контексте культуры и систем ценностей, в которых он живёт, а также в связи с его целями, ожиданиями, стандартами и проблемами. Из этого определения трудно представить, как померять КЖ объективно или долгосрочно. Ведь это междисциплинарное понятие, для оценки которого существует десятки методик. Один из опросников, кстати, называется Шкала субъективного благополучия. Самый известный в мире, опросник качества жизни ВОЗ (WHOQOL) измеряет то, какой вы считаете свою жизнь в течение последних двух недель. В результате теста мы получаем оценки связанные со здоровьем — физическим, психическим и социальным, а также с окружающей средой и уровнем независимости. Физическое здоровье меньше влияет на качество жизни, чем прочие аспекты. ➡️ Итак, на уровне отдельного человека КЖ субъективно: инвалид может считать свою жизнь наполненной, а здоровый человек, потерявший работу — никчемной. Кстати, для групп людей с определенными физическими ограничениями существуют свои опросники. И как тут тогда сравнивать? Очевидно, что общие опросники не вполне подходят, нужны либо методики оценки отдельных доменов качества жизни, либо интегральные показатели для сравнения стран. Таким показателем является Индекс человеческого развития (ИЧР), измеряющий уровень жизни, грамотности, образованности и долголетия на исследуемой территории. Он рассчитывается ежегодно и включает 3 параметра: ✔️ожидаемая продолжительность жизни (ОПЖ); ✔️уровень жизни, оцененный через ВНД (валовый национальный доход) на душу населения; ✔️уровень грамотности населения (среднее количество лет, потраченных на обучение) и ожидаемая продолжительность обучения. ИЧР публикуется в отчетах ООН о развитии с человеческого потенциала. Так в деньгах ли счастье? Не только. Мы уже приводили результаты исследований на этот счет. Первым фактором в ежегодном Всемирном докладе о счастье ООН стоит ВВП на душу населения. Остальные пять: социальная поддержка, щедрость, ОПЖ, свобода граждан самостоятельно принимать жизненно важные решения, отношение к коррупции. Вывод. Деньги безусловно важны, как и здоровье, качество среды и т. д. Но важна еще и собственная активность человека, как он использует всем имеющиеся у него возможности. Например, те идеи, которые мы даем в💰ПРОСТО.

«Золотая виза» Испании — один из самых быстрых и удобных способов получения вида на жительство за инвестиции в Европе. Правда надолго ли? Еще в апреле 2024 года премьер-министр Испании заявил о возможной отмене программы. А уже в этом месяце Конгресс страны будет рассматривать принятие закона о завершении «золотых виз». Однако у заинтересованных инвесторов еще есть время получить европейский ВНЖ при покупке дома или апартаментов на популярном курорте или в колоритных городах Испании. ▫️Когда дедлайн по подаче заявки? ▫️Какие документы нужно предоставить? ▫️Можно ли приобрести недвижимость за рубли в условии банковских ограничений? Ответят на все интересующие вас вопросы о ВНЖ и недвижимости в Испании уже в этот четверг, 12 сентября, в 18:00 (Мск) эксперты Astons на прямом эфире. Что вас ждет? ▪️Какие изменения ждут программу и когда будет принят новый закон; ▪️Преимущества программы «золотой визы» в Испании; ▪️Состояние испанского рынка недвижимости; ▪️Как купить испанскую недвижимости за рубли; ▪️Пошаговый план получения ВНЖ в Испании; ▪️Обзор объектов недвижимости для жизни и инвестиций; ▪️Гайд по регионам Испании; ▪️Q&A c экспертами Astons. Регистрируйтесь на вебинар, чтобы принять участие от экспертов сектора и получить запись эфира. Реклама. ИП Немцов Игорь Игоревич. ИНН 771001108549

Как ориентироваться на рынке: какие индексы ценных бумаг стоит знать? Если хотите разобраться в том, что происходит на рынке, обратите внимание на биржевые индексы. Они отражают “среднюю температуру по больнице”: если индекс растет, значит, инвесторы настроены позитивно и покупают акции. Если индекс падает, на рынке тревога, и акции дешевеют. Какие индексы нужно знать? У каждого рынка они свои. Для американского это, в первую очередь, Dow 30 и S&P 500, у еврозоны — Euro Stoxx 50, а в Японии это Nikkei 225. В России стоит следить за динамикой: ➡️индекса Мосбиржи (IMOEX): по нему видно, как дела у 50 наиболее ликвидных акций от российских эмитентов. ➡️индекса РТС. Если IMOEX показывает, во сколько оценивается бизнес компаний в рублях, то РТС дает аналогичную оценку, но в долларах. На фоне отмены торгов американской валюты на Мосбирже площадка, правда, решила дополнительно рассчитывать свой основной индекс в дружественной валюте — с 24 сентября это будет происходить в юанях. ❗️Еще важный момент. Помимо общих трендов рынка такие индексы также хорошо помогают ориентироваться среди эмитентов. Как правило, компании, которые включены туда, отличаются хорошей ликвидностью и входят в первый эшелон. Именно бумаги таких эмитентов отбираются в портфель клиентов сервиса Инвест Советник (включен в реестр ЦБ). Это позволяет инвесторам чувствовать себя более устойчиво во времена волатильности на рынке. 💰ПРОСТО

Ищете высококачественные каналы для инвесторов в Telegram? Подготовили список хороших ресурсов специально для вас. ▪️Radium_Finance – пассивный доход, правильный подход к пенсии в 30 лет, выбор качественных активов и круглосуточная поддержка – это Radium_Finance твой помощник в мире инвестиций. ▪️ДОХОДЪ — канал аналитиков и управляющих активами, известных сервисами «Дивиденды», «Анализ акций», «Анализ облигаций» и созданием факторных биржевых фондов на МосБирже. ▪️NataliaBaffetovna | ИНВЕСТИЦИИ — лучший канал про инвестиции в акции и облигации российских компаний. Все понятно и просто, подписывайтесь ▪️Дивиденды онлайн — крупный канал по ДИВИДЕНДАМ в Telegram. Здесь вы найдёте: рекомендации совета директоров, динамику дивидендной доходности за несколько лет, обзоры дивидендных компаний, дивидендные портфели и многое другое. Их читают уже больше 60 000 инвесторов. ▪️СМАРТЛАБ — канал, где публикуются самые полезные, популярные и важные посты со своего сайта smart-lab.ru. Там же вы найдете интересные опросы, эфиры с эмитентами, обзоры компаний и отчетов, и просто философские мысли по рынку. Теперь все источники в одном канале! ▪️МАСТЕРСКАЯ ФИНАНСОВ — каналов про инвестиции много, хороших единицы. Этот один из них. Ведут инвесторы с опытом 15 лет, а не боты. Создали капитал на акциях и честно делятся идеями. Организаторы подборки TGStar_Agency